मुद्रा लोन कैसे लें पूरी गाइड के साथ जानें

परिचय

मुद्रा लोन कैसे लें – क्या आप अपना छोटा बिजनेस शुरू करना चाहते हैं पर पैसों की कमी है? या आपका पहले से दुकान, ठेला, ब्यूटी पार्लर, सिलाई सेंटर है और उसे बढ़ाने के लिए लोन चाहिए-

भारत सरकार ने 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना शुरू की थी। PMMY का मकसद है, गैर कृषि क्षेत्र के छोटे कारोबारियों को 10 लाख रुपये तक का लोन बिना किसी गारंटी के देना। 2026 तक इस योजना से 42 करोड़ से ज्यादा लोगों को लोन मिल चुका है-

इस लेख में हम प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है, मुद्रा लोन कैसे लें इसके तीन प्रकार, ब्याज दर, पात्रता, जरूरी दस्तावेज और मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई करने की पूरी प्रक्रिया स्टेप बाय स्टेप बताएंगे।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है मुद्रा लोन कैसे लें

मुद्रा लोन कैसे लें ध्यान से पढ़ना, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना छोटे व्यापारियों को अपना बिजनेस शुरू करने या बढ़ाने के लिए 50 हजार से 10 लाख तक का लोन बिना गारंटी देती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का पूरा नाम Micro Units Development and Refinance Agency है। इसे MUDRA कहा जाता है। यह योजना छोटे उद्यमियों को वित्तीय सहायता देती है। MUDRA खुद लोन नहीं देता-

यह बैंक, NBFC और माइक्रो फाइनेंस संस्था को पैसा देता है। फिर ये बैंक आम लोगों को मुद्रा लोन देते हैं। इस योजना का सबसे बड़ा फायदा यह है, कि आपको कोई गारंटी या सिक्योरिटी नहीं देनी पड़ती, सरकार खुद गारंटी लेती है-

इसलिए इसे कोलैटरल फ्री लोन भी कहते हैं, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत दिया गया लोन केवल बिजनेस के लिए होता है। आप इससे दुकान का सामान खरीद सकते हैं, मशीन ले सकते हैं, वर्किंग कैपिटल बढ़ा सकते हैं।

मुद्रा लोन के तीन प्रकार मुद्रा लोन कैसे लें

मुद्रा लोन कैसे लें – सरकार ने बिजनेस की जरूरत के हिसाब से मुद्रा लोन को तीन हिस्सों में बांटा है-

1- शिशु लोन: राशि: 50,000/- रुपये तक।

किसके लिए: जो लोग नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं। ठेला लगाने वाले, छोटी दुकान खोलने वाले, सिलाई का काम शुरू करने वाले।

खासियत: सबसे आसान लोन है। दस्तावेज कम लगते हैं। ब्याज दर भी कम होती है।

2- किशोर लोन: राशि: 50,001/- रुपये से 5 लाख रुपये तक।

किसके लिए: जिनका बिजनेस पहले से चल रहा है और उसे बढ़ाना चाहते हैं। मशीन खरीदनी है या माल स्टॉक करना है।

खासियत: बिजनेस का प्रूफ दिखाना पड़ता है। 6 महीने पुराना चालू खाता होना चाहिए।

3- तरुण लोन: राशि: 5,00,001/- रुपये से 10 लाख रुपये तक।

किसके लिए: स्थापित बिजनेस जिनका टर्नओवर अच्छा है। बड़ी मशीन, गाड़ी या दुकान का विस्तार करना है।

खासियत: बैंक बिजनेस प्लान, ITR, बैलेंस शीट मांगता है, जांच सख्त होती है।

महत्वपूर्ण अपडेट: अपडेट बैंक से जानकारी प्राप्त करें सरकार ने तरुण प्लस कैटेगरी भी जोड़ी है। जिन लोगों ने तरुण लोन लिया और समय पर चुकाया, उन्हें 10 लाख से 20 लाख तक का लोन मिल सकता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की पात्रता

मुद्रा लोन कैसे लें ध्यान से पढ़ना मुद्रा लोन लेने के लिए आवेदक की उम्र 18 साल से ज्यादा होनी चाहिए और वह भारतीय नागरिक हो जो छोटा व्यापार, दुकान या सर्विस का काम करता हो।

मुद्रा लोन कैसे लें, मुद्रा लोन लेने के लिए आपको ये शर्तें पूरी करनी होंगी-

आवेदक की पात्रता: 1- आवेदक भारत का नागरिक हो।

2- उम्र 18 साल से 65 साल के बीच हो।

3- कोई भी बैंक डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए। CIBIL स्कोर 650 से ऊपर हो तो अच्छा है।

4- आवेदक का कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

मुद्रा लोन कैसे लें और इसके लिए बिजनेस की पात्रता: 1- बिजनेस गैर कृषि क्षेत्र का हो। खेती के लिए यह लोन नहीं मिलता।

2- बिजनेस में मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग, सर्विस या दुकानदारी हो सकती है।

3- उदाहरण – किराना स्टोर, मेडिकल स्टोर, ब्यूटी पार्लर, जिम, फोटोकॉपी दुकान, आटा चक्की, फूड स्टॉल, रिपेयरिंग शॉप, ई रिक्शा।

4- कंपनी प्राइवेट लिमिटेड या पार्टनरशिप भी अप्लाई कर सकती है।

मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

मुद्रा लोन कैसे लें और समझे, दस्तावेज लोन की राशि पर निर्भर करते हैं। शिशु लोन के लिए कम कागज लगते हैं-

1- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक।

2- पता प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली बिल, राशन कार्ड, बैंक पासबुक।

3- पासपोर्ट साइज फोटो: 2 नवीनतम फोटो।

4- बैंक विवरण: 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट। खाता कम से कम 6 महीने पुराना हो।

किशोर और तरुण लोन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज

मुद्रा लोन कैसे लें ध्यानपूर्वक समझना है 50 हजार से 10 लाख तक का किशोर या तरुण मुद्रा लोन चाहिए? तो GST रजिस्ट्रेशन, शॉप-

लाइसेंस और प्रोजेक्ट रिपोर्ट पहले से तैयार रखें, वरना लोन अटक सकता है, मुद्रा लोन कैसे लें बैंक मैनेजर से पता कर सकते हैं वह आपको विस्तार से बताएंगे-

1- बिजनेस प्रूफ: दुकान का लाइसेंस, GST रजिस्ट्रेशन, उद्योग आधार, शॉप एक्ट लाइसेंस।

2- बिजनेस प्लान: तरुण लोन में प्रोजेक्ट रिपोर्ट देनी पड़ती है। इसमें बताना होता है पैसा कहां लगेगा और कमाई कैसे होगी।

3- इनकम टैक्स रिटर्न: पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न।

4- कोटेशन: जो मशीन या सामान खरीदना है उसकी दुकान से कोटेशन।

महत्वपूर्ण: सभी दस्तावेज की फोटो कॉपी सेल्फ अटेस्ट करके देनी है। ओरिजिनल बैंक वेरिफिकेशन के लिए साथ रखें।

SBI मुद्रा लोन के लिए आप SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर पूरी जानकारी ले सकते हैं। 50,000/- तक के तुरंत लोन के लिए SBI e-Mudra पोर्टल का उपयोग करें।

मुद्रा लोन की लेटेस्ट ब्याज दर

ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में ब्याज दर फिक्स नहीं है। हर बैंक अपनी दर तय करता है। फिर भी सरकार की गाइडलाइन है कि दर वाजिब होनी चाहिए।

मुद्रा लोन ब्याज की दरें सभी बैंक

मुद्रा लोन कैसे लें इससे पहले बैंक का ब्याज दर पता होना जरूरी है, बैंकों के ब्याज दर नीचे दिए हैं-

बैंक का नाम: SBI

शिशु लोन: 7.50% – 9.50% सालाना

किशोर लोन: 8.00% – 10.50% सालाना

तरुण लोन: 9.00% – 12.00% सालाना

बैंक का नाम: PNB

शिशु लोन: 7.65% – 9.65% सालाना

किशोर लोन: 8.15% – 10.65% सालाना

तरुण लोन: 9.15% – 12.15% सालाना

बैंक का नाम: Bank of Baroda

शिशु लोन: 7.45% – 9.45% सालाना

किशोर लोन: 7.95% – 10.45% सालाना

तरुण लोन: 8.95% – 11.95% सालाना

बैंक का नाम: HDFC Bank

शिशु लोन: 9.00% – 11.00% सालाना

किशोर लोन: 9.50% – 12.50% सालाना

तरुण लोन: 10.50% – 14.00% सालाना

नोट: ब्याज दरें बदलती रहती हैं। लोन लेने से पहले बैंक से वर्तमान दर जरूर पूछें।

महिला उद्यमियों को कई बैंक 0.25% की अतिरिक्त छूट देते हैं। SC ST और OBC वर्ग को भी प्राथमिकता मिलती है।

ब्याज दर आपके CIBIL स्कोर और बिजनेस प्रॉफिट पर भी निर्भर करती है।

लोन की अवधि 5 साल तक होती है। आप चाहें तो पहले भी चुका सकते हैं। कोई प्री पेमेंट चार्ज नहीं लगता।

ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

मुद्रा लोन कैसे लें- अब आप घर बैठे मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। पूरी प्रक्रिया डिजिटल हो गई है-

स्टेप 1: उद्यमी मित्र पोर्टल पर जाएं, Google में सर्च करें http://udyamimitra.in। यह सरकार की आधिकारिक वेबसाइट है। यहां से आप किसी भी बैंक में अप्लाई कर सकते हैं।

स्टेप 2: रजिस्ट्रेशन करें, होमपेज पर Apply for Loan पर क्लिक करें। अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी डालकर OTP से वेरिफाई करें, नया पासवर्ड बनाएं।

स्टेप 3: लोन का प्रकार चुनें, लॉगिन करने के बाद MUDRA Loan चुनें। फिर शिशु, किशोर या तरुण में से एक सेलेक्ट करें। जितना लोन चाहिए उतनी राशि डालें।

स्टेप 4: फॉर्म भरें, अब 5 पेज का फॉर्म खुलेगा। इसमें व्यक्तिगत जानकारी, बिजनेस की जानकारी, बैंक डिटेल, और लोन का कारण भरना है-

बिजनेस प्लान 200 शब्दों में लिखें। बताएं कि पैसे से क्या करेंगे और हर महीने कितनी कमाई होगी।

स्टेप 5: दस्तावेज अपलोड करें, ऊपर बताए गए सभी दस्तावेज स्कैन करके PDF में अपलोड करें। फाइल साइज 2MB से कम होना चाहिए। फोटो JPG फॉर्मेट में डालें।

स्टेप 6: बैंक चुनें, आपको 3 बैंक चुनने का विकल्प मिलेगा। अपने नजदीकी बैंक ब्रांच चुनें जहां आपका खाता है। इससे लोन जल्दी पास होता है।

स्टेप 7: फाइनल सबमिट, सारी जानकारी चेक करें और Submit बटन दबाएं। आपको एक Application ID मिलेगी, इसे नोट कर लें।

स्टेप 8: बैंक विजिट, 7 दिन के अंदर बैंक मैनेजर आपको कॉल करेगा। ओरिजिनल दस्तावेज लेकर ब्रांच जाएं। वेरिफिकेशन के बाद 15 दिन में लोन खाते में आ जाता है।

ऑफलाइन तरीका

मुद्रा लोन कैसे लें इसके लिए ऑफलाइन तरीका- आप सीधे नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर मुद्रा लोन का फॉर्म मांग सकते हैं-

फॉर्म भरकर दस्तावेज के साथ जमा करें। आप ऑनलाइन मुद्रा लोन अप्लाई करें पोर्टल से भी आवेदन कर सकते हैं।

मुद्रा कार्ड क्या है

जब आपका मुद्रा लोन पास हो जाता है तो बैंक आपको मुद्रा कार्ड देता है। यह एक डेबिट कार्ड जैसा होता है। आप इससे ATM से पैसा निकाल सकते हैं-

POS मशीन पर स्वाइप करके सामान खरीद सकते हैं। इसका फायदा यह है कि आपको जितने पैसे की जरूरत है उतना ही निकालो। ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगेगा। पूरी लिमिट पर नहीं।

मुद्रा लोन न मिलने के 5 मुख्य कारण

बहुत लोग शिकायत करते हैं कि मुद्रा लोन कैसे लें – बैंक लोन नहीं दे रहा। इसके पीछे ये कारण होते हैं-

1- CIBIL स्कोर खराब होना

अगर आपने पहले किसी लोन की किस्त नहीं चुकाई तो बैंक मना कर देगा। पहले अपना CIBIL चेक करें।

2- बिजनेस प्लान साफ नहीं होना

तरुण लोन में बैंक देखता है कि आप पैसे से कमाई कैसे करेंगे। कमजोर प्लान पर रिजेक्शन होता है।

3- दस्तावेज पूरे नहीं होना

पता प्रमाण और बिजनेस प्रूफ नहीं है तो फाइल आगे नहीं बढ़ेगी।

4- बैंक खाता नया होना

6 महीने से पुराना चालू खाता नहीं है तो बैंक को भरोसा नहीं होता।

5- गलत बैंक चुनना

कुछ बैंक मुद्रा लोन में एक्टिव नहीं हैं। हमेशा SBI, PNB, Bank of Baroda जैसे सरकारी बैंक चुनें।

समाधान

मुद्रा लोन कैसे लें ध्यानपूर्वक समझें, लोन अप्लाई करने से 3 महीने पहले अपना चालू खाता खोल लें। उसमें रोज का लेन देन करें। एक अच्छा CA से बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट बनवाएं।

मुद्रा लोन के फायदे

1- बिना गारंटी लोन: जमीन या गहने गिरवी रखने की जरूरत नहीं।

2- कम ब्याज दर: पर्सनल लोन से सस्ता है। ब्याज 7.5% से शुरू।

3- महिला सशक्तिकरण: महिला को प्राथमिकता और ब्याज में छूट।

4- लंबी अवधि: 5 साल तक में आराम से किस्त चुका सकते हैं।

5- कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं: शिशु लोन में बैंक कोई शुल्क नहीं लेता।

इसी तरह के और सरकारी योजना जैसे प्रधानमंत्री मातृ वंदना योजना के बारे में भी जानें।

मुद्रा लोन से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल FAQ

सवाल 1: क्या बेरोजगार व्यक्ति मुद्रा लोन ले सकता है?

जवाब: हां। अगर आप नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो शिशु लोन के तहत 50 हजार तक अप्लाई कर सकते हैं। आपको बिजनेस आइडिया बताना होगा।

सवाल 2: मुद्रा लोन कैसे लें और मुद्रा लोन मिलने में कितना समय लगता है?

जवाब: दस्तावेज पूरे हैं तो 7 से 15 दिन में लोन खाते में आ जाता है। शिशु लोन 3 दिन में भी मिल जाता है।

सवाल 3: क्या आधार कार्ड पर मुद्रा लोन मिलता है?

जवाब: सिर्फ आधार कार्ड से नहीं मिलेगा। आधार के साथ पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और बिजनेस प्रूफ जरूरी है।

सवाल 4: मुद्रा लोन की किस्त नहीं चुकाई तो क्या होगा?

जवाब: पहले बैंक नोटिस भेजेगा। फिर आपका CIBIL स्कोर खराब होगा। भविष्य में कोई लोन नहीं मिलेगा। इसलिए समय पर किस्त चुकाएं।

सवाल 5: क्या एक व्यक्ति दो बार मुद्रा लोन ले सकता है?

जवाब: हां। अगर आपने पहला लोन पूरा चुका दिया है तो दूसरा लोन ले सकते हैं। इसे तरुण प्लस कहते हैं।

सवाल 6: क्या मैं मुद्रा लोन से मिला पैसा किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकता हूँ?

उत्तर: नहीं, मुद्रा लोन का पैसा आप सिर्फ अपने बिज़नेस से जुड़े कामों में ही इस्तेमाल कर सकते हैं। जैसे मशीन खरीदना, कच्चा माल लेना, दुकान का किराया देना, या वर्किंग कैपिटल के रूप में।

बैंक लोन पास करने के बाद चेक करता है। कि पैसा सही जगह खर्च हो रहा है या नहीं।

अगर आप इस पैसे को पर्सनल काम जैसे शादी, मकान बनाने या घूमने में खर्च करते हैं, तो बैंक कानूनी कार्रवाई कर सकता है और आपको तुरंत पूरा लोन चुकाना पड़ सकता है।

निष्कर्ष 

1- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना छोटे कारोबारियों के लिए वरदान है। अगर आपके पास अच्छा बिजनेस आइडिया है पर पैसा नहीं है तो यह लोन आपकी मदद करेगा।

2- शिशु लोन से शुरुआत करें। समय पर किस्त चुकाएं। फिर किशोर और तरुण लोन लेकर बिजनेस को बड़ा करें। याद रखें बैंक केवल उसी को पैसा देता है जिसकी नीयत और प्लान दोनों साफ हों।

3- मुद्रा लोन कैसे लें आज ही उद्यमी मित्र पोर्टल पर जाकर ऑनलाइन अप्लाई करें। किसी बिचौलिए को पैसा मत देना। यह लोन पूरी तरह मुफ्त प्रोसेस होता है।

4- मुद्रा लोन कैसे लें की यह जानकारी अच्छी लगी तो अपने दोस्तों के साथ शेयर करें। कमेंट में बताएं आपको मुद्रा लोन के बारे में क्या सवाल है। हम 24 घंटे में जवाब देंगे।

अस्वीकरण

1- मुद्रा लोन कैसे लें इसके बारे में यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शैक्षिक उद्देश्य के लिए है। यहाँ दी गई जानकारी विभिन्न सरकारी वेबसाइटों और सार्वजनिक स्रोतों से ली गई है, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के नियम, ब्याज दर, पात्रता और लोन की राशि समय-समय पर बदल सकती है।

2- मुद्रा लोन कैसे लें लोन के लिए आवेदन करने से पहले कृपया आधिकारिक वेबसाइट mudra.org.in या अपने नजदीकी बैंक शाखा से संपर्क करके पूरी जानकारी की पुष्टि कर लें।

3- harbo.co.in किसी भी बैंक, NBFC या वित्तीय संस्थान से संबद्ध नहीं है। हम लोन दिलाने का दावा नहीं करते हैं और न ही किसी भी प्रकार की वित्तीय सलाह देते हैं।

4- मुद्रा लोन कैसे लें ये लोन स्वीकृति पूरी तरह से बैंक/वित्तीय संस्थान के नियमों और आपकी पात्रता पर निर्भर करती है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें।